存基金好嗎？小資族要如何存基金？一篇看懂存基金與存股差異！

存基金是什麼？
所謂基金，就是將一群人的錢聚集在一起，交由專業的經理人團隊管理，經理人則會基於研究分析，買入數十支甚至上百支的標的。由於不是將資金放在某一支股票裡，所以基金通常波動性不會像單一個股這麼大。另外，現在常聽到的「基金」通常指的是「主動式」基金，與 ETF 的「被動式」策略不同，主動式基金是由經理人主動操盤，操作上更加靈活，也比 ETF 更有機會達到打敗大盤的效果，從而獲得更佳的超額報酬。

存基金、存ETF、存股哪個好？
事實上，不管是存基金、ETF或存股都跟存錢一樣，都不脫離「持續投入、長期持有」的概念，透過長期大額或小額投入，累積更多的基金單位數或股票。雖然都是存，但因標的差異，優缺點與費用也會有明顯的不同，以下的表格則整理存基金、存ETF、存股的差異。

存股優缺點

存股是自己研究股票後，再到券商單筆購入或定期定額購入，優點是可自行選擇標的、擇時入場，缺點則是必須花時間研究股票、追蹤效益，而且台股多以「張」（1,00 0股）為單位交易，小資族銀彈有限，很難分配子彈到不同標的上。費用方面，由於是由自己買入個股，自然不會有管理費的問題，不過透過券商交易，通常需負擔交易手續費，即便有手續費優惠，每筆賣出交易還是得付一筆 0.3% 的證交稅。
存 ETF 優缺點
ETF 與主動式基金類似，同樣是一次買入一籃子標的，相較於存股重壓單一個股，投資更為分散，不過 ETF 必須追蹤固定指數，因此投資人雖然不需煩惱買入標的，但操作不如主動式基金靈活，換股時間及成份股受限，無法依市場狀況快速調整。費用方面，ETF和基金一樣會收取管理費，不過通常較主動式基金為低，但賣出需要負擔 0.1% 的證交稅。
存基金優缺點
基金有專業團隊負責研究、挑選標的、追蹤績效，降低投資過於集中的風險，讓投資人不再為選股而煩惱。基金交易通常很難被課到稅，例如境內基金的資本利得就不需課稅，即使是境外基金，所得只要不超過新台幣 670 萬元就不需課稅（ 2025 年更提昇至 750 萬元）。費用方面，雖然基金看上去費用名目較多，例如經理費、信託管理費、手續費等，不過經理費通常已經內扣，而近年來隨著基金平台網路交易普及化，也不用負擔銀行才有的信託管理費用；至於手續費，2024 年起各家基金平台都是零手續費優惠，對投資人來說，投資損益基本上所見即所得，幾乎沒有額外成本，非常適合投資新手、小資族。
存基金、存ETF、存股手續費比較
這邊也為您整理存基金、存ETF、存股的費用差異，就能夠思考各種投資方式所隱藏的成本，是否符合您的理財規劃。

如何存基金？
由於基金平台的各項優惠都比銀行來得優惠，袋鼠金融建議可在基金平台開基金投資帳戶，對小資族來說，有了基金帳戶之後，可以考慮以「定期定額」或「定期不定額」2 種方式開始存基金。
定期定額
顧名思義在每月固定日期、投入固定金額，屬於常見的懶人投資法，只要記得每月帳戶放入足夠的錢，就可穩定買進、累積基金單位數。
定期不定額
目前台灣有基金平台提供更進化版的定期不定額功能，幫助投資人自動達到逢低加碼、逢高減碼的效果，進一步優化投資效益。例如投資人可以在中租基金平台設定每一期的加碼、減碼條件以及各自的投入金額，事後更可隨時調整條件設定，讓投資變得更靈活。

存基金常見問題
Q. 存基金是什麼？
存基金是一種投資理財的方式，存基金的概念是持續買進、長期持有，藉此累積單位數。投資方式包含定期定額、單筆投資或母子基金投資法。
Q.存基金跟存股一樣嗎？
同樣是持續買進、長期投資的概念，但產品本質不同，一個是買進有一籃子公司股票或債券的基金、一個是買進單一公司股票。
Q.存基金好嗎？
有專業團隊主動管理，並可一次囊括一籃子的投資標的，有分散風險效果，相對ETF來說資產配置及持股調整更加靈活，以追求超越大盤指數績效為目標，是適合新手、小資族、學生族的投資工具之一。